Бесплатная помощь юриста: Москва и обл. +7(499)404-23-43; СПб и обл. +7(812)409-41-43

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2016

Ипотека без первоначального взноса в последнее время очень востребована, особенно среди молодых людей и семей, которые имеют стабильный заработок, но пока, к сожалению, не имеют больших сбережений.

Многие финансово необразованные заемщики не могут (или не хотят) понять, почему банки не желают выдавать им кредиты без первого взноса.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса – это, в принципе, достаточно высокий риск абсолютно для любого банка, ведь, если задуматься, когда у человека нет денежных средств на первоначальный взнос, значит, он навряд ли сможет каждый месяц отщипывать от пирога семейного бюджета достаточно большой кусок для погашения задолженности по кредиту. Да и срок кредитования такие люди обычно выбирают самый большой, что тоже несет в себе высокий уровень риска для банка.

Хотя многие банки и не слишком охотно выдают кредиты без первоначального платежа, все же среди них можно найти те, которые вызовутся оказать помощь и в которых можно взять ипотеку.

Конечно, в связи со стабилизацией финансовой ситуации в России в текущем 2016 году, приходят в норму и кредитные ставки банков. Но, в любом случае, ели взять кредит без первоначального взноса, то ваша процентная ставка будет на порядок выше, чем ставка с внесением первоначального взноса.

Существуют различные условия и варианты, как можно оформить ипотеку и купить квартиру или дом в 2016, если у вас нет первоначального взноса.

Взять другой кредит в 2016 году

Если у вас нет ценного имущества, ценных бумаг для того, чтобы оставить их банку в залог, вы можете, например, взять обычный нецелевой потребительский кредит для внесения его в качестве первой оплаты. В среднем до 300-400 тысяч рублей, если больше, то большинство банков требуют залог. Но здесь стоит задуматься, сможете ли вы выплачивать одновременно суммы сразу по двум кредитам. Да и любой банк, при проверке вашей заявки сразу же отметит этот факт, который, безусловно, вызовет сомнения в вашей платежеспособности.

Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк – вот некоторые из банков, которые предлагают наиболее выгодные условия потребительских кредитов.

Ломбардная ипотека в 2016 году

Ломбардная ипотека

Когда у вас уже есть дом или квартира, можно отдать их банку в залог. В подобных случаях банки обычно одобряют кредит примерно в 80% от стоимости закладываемого имущества и многие из них также обязывают к условию – страховать риск невозврата денежных средств, так как в случае, если заложенная недвижимость окажется неликвидной, кредитная организация сможет перекрыть потерянные деньги страховой выплатой. А если вы откажетесь от страховки (чаще всего, по нескольким пунктам), то вас ждет повышение процентной ставки.

Да, и скорее всего, банк не примет такую заявку, если недвижимость находится в другом городе. Кроме того, при регистрации права на новую квартиру, вам также нужно будет зарегистрировать обременение на нее – ипотеку в силу договора.

Займы на таких условиях предоставляют: Транскапиталбанк, Банк «ФК Открытие», Сбербанк, Сургутнефтегазбанк.

Государственный сертификат как первый взнос в 2016 году

Также вы можете в качестве первоначального взноса (или его части) внести материнский капитал, жилищный, военный и другие государственные сертификаты, потому что вашему банку, по большому счету, все равно, чем и при каких условиях вы оплачиваете первоначальный взнос.

Как и с другими вариантами, кредитная организация будет рассматривать вашу заявку на кредит и обращать внимание на такие ключевые пункты, как платежеспособность и кредитная история.

Ведь банку не хочется связываться с неплатежеспособным кредитором.

Две ипотеки в 2016 году

Есть некоторые банки, которые могут оформить вам два ипотечных кредита:

  • кредит на первоначальный платеж,
  • кредит с залогом приобретаемого имущества.

Государственный сертификат как первый взнос при оформлении ипотеки

Помимо всего этого, некоторым кредитным организациям в 2016 г достаточно представить дополнительно несколько поручителей, а также можно закладывать ценные бумаги или, в редких ситуациях, даже движимое имущество (например, Балтинвестбанк и Банк Зенит).

Перед тем, как взять в банке денежные средства без первоначального платежа, хорошо подумайте, возможно, выгоднее будет арендовать жилье и накопить на него? Ведь взнос составляет в среднем 15%, а в некоторых банках – от 10%

Даже если воспользоваться простой математикой, переплата будет достаточно большой. К примеру, в 2016 году вы решили купить квартиру/дом за 3 000 000 руб., у вас имеется только 10 процентов первоначального взноса – 300 000 руб. Вы готовы оформить кредит на общую сумму 2 700 000 руб. на срок 20 лет под 16 процентов годовых. Тогда ваш взнос каждый месяц будет равен 37 600 руб., а сумма переплаты более 200 процентов – 6 300 000 руб.

В этом примере не рассчитывалась страховка или ее отсутствие. Если, к примеру, надбавка за отказ от страховки в выбранной кредитной организации будет 1 процентный пункт, то ежемесячная выплата составит 40 000 руб. На практике же увеличение ставки за отказ от страхования финансовых рисков чаще происходит на 2-3 процента.

Вышеприведенный пример – это та ситуация, в которой целесообразнее будет накопить на первый взнос.

Допустим, вы накопили на первые 20 процентов. Тогда в месяц платеж за вашу квартиру или дом составит 33 400 рублей, а переплата – 5 600 000 рублей. Переплата, конечно, значительная, но все-таки меньше, чем без внесения этих 20 процентов.

На просторах интернета есть очень много ресурсов, которые могут оказать помощь в расчете суммы ежемесячных платежей и переплаты.

Документы для оформления ипотеки

Документы для оформления ипотеки

Если же вы решили оформить дом или квартиру в ипотеку, то в любом случае вам потребуется предоставить некоторые документы. Основными бумагами, которые у вас попросят в любом банке, являются:

  • заполненное заявление/анкета на получение кредита;
  • удостоверение личности, ИНН, СНИЛС, военный билет (при наличии);
  • документы, подтверждающие ваш брак/развод;
  • если есть дети, их свидетельства о рождении;
  • документы о вашем образовании;
  • справка формы 2-НДФЛ (получить у работодателя);
  • копия трудовой книжки (также получить у работодателя);
  • свидетельства о праве собственности или договоры купли-продажи на имеющееся у вас имущество;
  • если у вас есть счета в других банков, выписки по счетам (получить в банке).

Вышеприведенный перечень является общим на 2016 год.

И последний ключевой момент. Многие люди задумываются, в каких единицах брать кредит – в валюте или в рублях. Здесь все очень просто.

Деньги нужно брать в той валюте, в которой у вас исчисляется основной доход.

Ведь если вы получаете зарплату в рублях, кредит возьмете в долларах, а его курс по отношению к рублю резко возрастет, то вы вряд ли сможете без последствий для себя и своей семьи выплачивать ваш займ.

Поделиться:
Нет комментариев