Бесплатная помощь юриста: Москва и обл. +7(499)404-23-43; СПб и обл. +7(812)409-41-43

Особенности оформления ипотеки в 2016 году

Ситуация в жилищной сфере на территории России в 2016 году максимально обострилась. Рост цен на недвижимость, экономический кризис, европейские санкции, увеличение показателей инфляции – все это отражается на обычных гражданах. Представители рабочего класса просто не в состоянии скопить денег на покупку своего жилья. Возникает вопрос, что делать тем, у кого маленькая зарплата, и как обеспечить крышу над головой своей семье? Единственным доступным вариантом сегодня для россиян является ипотечное кредитование. Отзывы жителей РФ показывают, что брать кредит сегодня решают более половины соотечественников.

В каком банке лучше взять ипотеку

Государство всячески поддерживает кредитные организации и предоставляет социально незащищенным россиянам выгодные условия займов, помогает оформить сниженные процентные ставки, вводит программы экономической поддержки. Несмотря на это, каждый перед походом в банк задумывается, выгодна ли ипотека? Ответить на этот вопрос самостоятельно довольно сложно. Лучшим решением станет консультация у опытного юриста.

Специалист разъяснит все перспективы и риски кредита в 2016 году, проведет предварительные расчеты и подскажет, какая самая выгодная ипотека для тех, у кого маленькая зарплата.

Услуги юристов сегодня можно получить через интернет. Бесплатные консультации в формате онлайн экономят время и силы соискателей, а также гарантируют оперативность решения поставленных задач.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в 2016 году

Размышляя над тем, брать или не брать кредит на покупку своего жилья, стоит взвесить все плюсы и минусы данного решения. Специалисты в данной отрасли выделяют следующие преимущества ипотеки:

  • Собственность, приобретенная за средства займа, сразу же становится имуществом заемщика, он может зарегистрироваться в квартиру сам и оформить прописку на членов семьи.
  • В 2016 году действуют обновленные условия, согласно которым заемщик вправе погасить долг досрочно, не уплачивая при этом штрафов и дополнительных процентов.
  • Размер ежемесячного платежа идентичен сумме арендной платы за жилье, т.е. при одинаковых затратах заемщик сможет не просто жить в помещении, но и стать его владельцем.
  • Широкий выбор программ, субсидирование из федеральной казны и внедрение различных социальных проектов.

Эксперты настаивают на том, брать кредит на покупку дома в условиях экономического кризиса максимально выгодно, ведь банки в сложившихся обстоятельствах готовы пойти на любые условия и предоставить клиентам лояльные ставки по займу.

Ипотечное кредитование также характеризуется рядом недостатков. Самыми весомыми являются необходимость внесения первичного взноса в размере 10-20% от общей стоимости объекта, а также большие переплаты. Нельзя не упомянуть психологическую сторону вопросы. Заемщики чувствуют себя обремененными много лет, ведь срок выплат по ипотеке достигает 30 лет.

При грамотном подборе программы кредитования в 2016 году можно сделать максимально выгодное инвестирование в недвижимость.

Критерии выбора банка и условия для оформления ипотеки

Как выбрать банк для оформления ипотеки

В каком банке лучше взять ипотеку? Этот вопрос мучает всех, кто планирует оформить целевой займ на покупку жилья. В современных условиях кредитные организации предоставляют широкий ассортимент проектов и программ. Банки готовы идти на любые условия. Выбор МФО следует проводить максимально тщательно и ответственно, лучше всего ориентироваться на отзывы клиентов банков и знакомых, которые уже взяли кредит. Если есть выбор, следует отдать предпочтение банку с дифферинцированной системой погашения задолженности. Данная схема гарантирует снижение расходов на налоговые отчисления, а также уменьшит ежемесячный платеж заемщика.

Если банк обязывает клиента оформить страховку, то нужно составить договор со страховой компании самостоятельно, т.к. кредитные организации получают процент от таких сделок, что увеличивает сумму долга. Следует учитывать, что в 2016 году, решив брать кредит на жилье, заемщики могут рассчитывать на налоговый вычет. Максимальная сумма возврата составляет около четверти миллиона рублей.

Самая выгодная ипотека, как показывают отзывы экспертов, это та, которая оформлена под руководством опытного специалиста, ведь юрист подскажет, как обойти «подводные камни» и уловки банковской рекламы. В 2016 году банки предъявляют клиентам стандартные условия. Если соискатель не отвечает требованиям, ему откажут в выдаче займа. Ведь сегодня кредитные организации хотят быть уверенными в платежеспособности заемщиков.

Официальная программа требований к клиентам включает в себя:

  • возраст от 21 до 65 (75) лет;
  • наличие стабильной зарплаты;
  • возможность предоставления залогового имущества;
  • привлечение созаемщиков, если у соискателя официальная зарплата меньше необходимого лимита;
  • внесение первичного взноса по кредиту.

Каждый банк может дополнять или сокращать условия. Документы, обычно, рассматривают в течение 5-10 рабочих дней. Если бумаги соответствуют стандартам банка, заемщика вызовут для подписания ипотечного договора.

Договор ипотеки, как и любая сделка с недвижимостью, подвергается регистрации в ЕГРП. Если в реестре прав нет записи о договоре, то сделка будет признана ничтожной.

Популярные ипотечные программы российских банков в 2016 году

Ипотечные программы

Задумываясь, как выгодно взять ипотеку, необходимо в первую очередь ориентироваться на собственные возможности и пожелания. Лидером на финансовом рынке в России, как показывают отзывы, является Сбербанк. Все остальные кредитные организации ориентируются именно на это учреждение. Банк предлагает широкий выбор программ, среди наиболее популярных можно выделить ипотеку на строящееся жилье, покупку недвижимости на вторичном рынке, военную ипотеку, жилищный займ с использованием средств материнского капитала, программу «Молодая семья» и др. Чаще всего граждане предпочитают брать кредит на покупку готовой квартиры или дома.

Максимальный срок выплат по займу в Сбербанке составит 30 лет. Первичный взнос для заемщиков составит 20% от общей стоимости объекта.

Если соискатель не располагает достаточной суммой, он может обратиться к государству за предоставлением субсидии. Годовая процентная ставка варьируется в пределах 13-18%. Точный показатель зависит от срока кредитования, суммы аванса и размера зарплаты.

Отзывы граждан в сети интернет показывают, что вторую позицию после Сбербанка держит ВТБ 24. Здесь брать ипотеку в 2016 году можно на срок до 50 лет. Авансовый платеж должен составить 20-30% стоимости жилья, а процентная ставка является фиксированной и равна 15,95%. Обычно, сегодня банки идут на уступки клиентам и готовы разработать индивидуальные программы кредитования, основываясь на возможностях граждан.

В 2016 году многие банки предлагают программы рефинансирования. Если заемщик взял кредит на плохих условиях, он может перевести свой займ в другую кредитную организацию с максимально лояльными требованиями.

Поделиться:
Нет комментариев