Бесплатная помощь юриста: Москва и обл. +7(499)404-23-43; СПб и обл. +7(812)409-41-43

Закон об ипотеке – перспективы и особенности новой редакции 2016 года

Ситуация на рынке недвижимости в России в 2016 году является довольно напряженной. Цены на вторичное жилье неуклонно растут, при том, что уровень жизни населения в стране остается прежним. Рост инфляции, экономический и финансовый кризис, европейские санкции – все это еще больше отразилось на обычных гражданах РФ. Купить квартиру или дом представители рабочего класса не могут даже, если будут копить на него всю жизнь. Единственным решением для россиян в таких условиях является оформление ипотеки.

Действующая редакция закона об ипотеке

Сегодня каждый знает, что это такое. Жилищные займы в 2016 году предоставляют практически все банки страны. Лидером среди них является Сбербанк. Более половины всех ипотечных кредитов принадлежит этой финансовой организации. Россияне отдают предпочтение Сбербанку не только из-за широкого выбора кредитных программ и лояльных процентных ставок. Главным преимуществом банка является то, что все сделки проводятся юридически обоснованно и безопасно, под строгим контролем специалистов, которые до мелочей знают федеральный закон об ипотеке.

Проект вступил в силу в 1998 году. Однако в апреле 2016 года в Госдуме была принята действующая редакция закона. Все изменения были введены с целью адаптации системы к современным условиям и требованиям. В силу проект вступил с июля текущего года. Помочь разобраться с особенностями и тонкостями ФЗ может только опытный юрист.

Квалифицированный специалист ответит на любые вопросы, а также разъяснит права и обязанности граждан, их риски и перспективы при оформлении ипотеки.

Сегодня популярностью пользуются онлайн консультации юристов. Дистанционные рекомендации существенно экономят время и силы соискателей, а также гарантируют оперативность решения поставленных задач.

Особенности составление ипотечного договора в 2016 году

Законопроект об ипотеке с новой редакцией, вступившей в силу в июле, – не единственный документ, который регулирует правоотношения в данной сфере. Наряду с ним при оформлении договора ипотеки специалисты опираются на Гражданский кодекс РФ. Сегодня выделяют два вида ипотечного кредитования – по закону и по договору. Независимо от того, какой вариант будет применен в конкретном случае, в содержание договора должны быть указаны:

  • Предмет жилищного кредита. В его роли может выступать любая недвижимость – квартира, дома, земельный участок, объект строительства и т.д. Важно, чтобы в документе, вступившем в силу, было представлено его местонахождение и подробное описание. В качестве предмета ипотеки в 2016 году может выступать арендуемая собственность, но обязательно со сроком пользования.
  • Его оценочная стоимость. Она необходима для проведения сравнения и анализа суммы при залоге и стоимостью приобретаемого объекта. Оценку, обычно, проводят независимые эксперты. Фундаментом для проведения работ выступает кадастровая и рыночная стоимость жилья с аналогичными параметрами.
  • Обязательства по выплате. В этом пункте договора, согласно редакции закона, вступившего в силу в июле 2016 года, должна быть указана общая сумма займа, а также сроки выплаты кредита. Ипотека всегда предоставляется на большой период времени от 5 до 30 лет. Обязательства должны содержать подробный график ежемесячных отчислений, а также возможность досрочного погашения долга.

Банк и физическое лицо, оформляющее кредит, могут договориться и внести в документ дополнительные пункты и условия. Так, сегодня практически невозможно встретить ипотеку без обязательного страхования недвижимости и жизни заемщика.

Страхование увеличивает сумму кредита, но исключает все возможные риски. Также обязательным условием всегда является внесение первичного платежа.

Сумма аванса может варьироваться, в зависимости от программы банка, но чаще всего размер взноса составляет 20% от общей стоимости объекта.

Значение и функции закладной при оформлении ипотеки

Как правильно оформить закладную при ипотеке

Редакция закона, вступившая в силу в июле текущего года, предусматривает, что залогодержатель, т.е. банк, имеет право гарантировать свою безопасность и снизить риски финансовых потерь, истребовав закладную. По сути, этот документ является ценной именной бумагой, которая используется при залоге недвижимости. В качестве залога может выступать квартира или дом, который приобретается по ипотеке или объект, которым заемщик уже владеет. Важно, чтобы цена собственности соответствовала размеру кредитного займа.

После оформления залога закладная будет храниться в банке до окончания срока действия ипотечного договора. В случае, если заемщик будет недобросовестно выполнять свои платежные обязательства, банк будет вправе реализовать закладную в свою пользу.

Важно, чтобы документ был грамотно составлен и имел юридическую обоснованность, т.к. в противном случае он будет признан ничтожным.

Основными пунктами документа при залоге недвижимости являются:

  • персональные данные залогодателя;
  • личные сведения залогодержателя;
  • название, номер и содержание договора ипотеки;
  • сумма займа, размер и сроки выплат;
  • сведения о регистрации ипотеки в Росреестре;
  • дата составления закладной и подписи сторон.

Изменения закона, вступившего в силу в 2016 году, устанавливают, что все изменения в документ должны быть строго зафиксированы. Все расходы по устранению ошибок и неточностей в документе несет тот, кто составлял документ при залоге. К основному договору необходимо будет приложить различные бумаги, справки и выписки.

Когда долг ипотеки полностью погашен, документ о залоге передается в регистрационные органы, где ставится отметка об аннулировании действия бумаги.

Принципы государственной регистрации договора об ипотеке

Государственная регистрация ипотеки

Как и любая сделка с недвижимостью, ипотека, для того чтобы вступить в силу, должна пройти регистрацию в ЕГРП. Обращаться в отдел регистрации прав по правилам 2016 года нужно согласно месту расположения объекта, на который оформляется займ. Организация процесса регистрации проводится по обоюдному заявлению заемщика и залогодателя. ЕГРП самостоятельно проведет проверку документов сторон сделки, а также отправит запрос в лицензирующие органы, чтобы удостовериться в том, что банк имеет право на предоставление ипотеки в 2016 году. Срок проверки данных варьируется в пределах 15-30 дней, затем свидетельство о регистрации должно вступить в силу и быть выдано участникам сделки.

Стоит отметить, что реестр прав может отказать в регистрации ипотечного договора или приостановить процесс.

Основаниями для такого решения выступают:

  • отсутствие необходимого документа;
  • несоответствие ипотечного договора или других сопровождающих бумаг российским стандартам;
  • необходимость тщательной проверки документов на подлинность.

Максимальный срок задержки регистрации в 2016 году составляет один месяц. Затем государственная структура должна или отказать в регистрации, или придать документ юридическую силу. Запись в ЕГРП о регистрации ипотечной сделки должна строго соответствовать установленным законом нормам, а также содержать сведения о заемщике и кредиторе, предмете ипотеки, ее сумме и сроках выплаты. Одна из сторон сделки должна оплатить государственную пошлину за регистрацию. В случае выплаты кредитных обязательств нужно обратиться в ЕГРП и аннулировать запись о регистрации ипотеки.

При регистрации ипотеки в ЕГРП следует предоставить и закладную, которая также подлежит оформлению в этой госструктуре.

Поделиться:
Нет комментариев