Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2017
Ипотека без первоначального взноса в последнее время очень востребована, особенно среди молодых людей и семей, которые имеют стабильный заработок, но пока, к сожалению, не имеют больших сбережений.
Многие финансово необразованные заемщики не могут (или не хотят) понять, почему банки не желают выдавать им кредиты без первого взноса.
Ипотека без первоначального взноса – это, в принципе, достаточно высокий риск абсолютно для любого банка, ведь, если задуматься, когда у человека нет денежных средств на первоначальный взнос, значит, он навряд ли сможет каждый месяц отщипывать от пирога семейного бюджета достаточно большой кусок для погашения задолженности по кредиту. Да и срок кредитования такие люди обычно выбирают самый большой, что тоже несет в себе высокий уровень риска для банка.
Хотя многие банки и не слишком охотно выдают кредиты без первоначального платежа, все же среди них можно найти те, которые вызовутся оказать помощь и в которых можно взять ипотеку.
Конечно, в связи со стабилизацией финансовой ситуации в России в текущем 2017 году, приходят в норму и кредитные ставки банков. Но, в любом случае, ели взять кредит без первоначального взноса, то ваша процентная ставка будет на порядок выше, чем ставка с внесением первоначального взноса.
Существуют различные условия и варианты, как можно оформить ипотеку и купить квартиру или дом в 2017, если у вас нет первоначального взноса.
Взять другой кредит в 2017 году
Если у вас нет ценного имущества, ценных бумаг для того, чтобы оставить их банку в залог, вы можете, например, взять обычный нецелевой потребительский кредит для внесения его в качестве первой оплаты. В среднем до 300-400 тысяч рублей, если больше, то большинство банков требуют залог. Но здесь стоит задуматься, сможете ли вы выплачивать одновременно суммы сразу по двум кредитам. Да и любой банк, при проверке вашей заявки сразу же отметит этот факт, который, безусловно, вызовет сомнения в вашей платежеспособности.
Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк – вот некоторые из банков, которые предлагают наиболее выгодные условия потребительских кредитов.
Ломбардная ипотека в 2017 году
Когда у вас уже есть дом или квартира, можно отдать их банку в залог. В подобных случаях банки обычно одобряют кредит примерно в 80% от стоимости закладываемого имущества и многие из них также обязывают к условию – страховать риск невозврата денежных средств, так как в случае, если заложенная недвижимость окажется неликвидной, кредитная организация сможет перекрыть потерянные деньги страховой выплатой. А если вы откажетесь от страховки (чаще всего, по нескольким пунктам), то вас ждет повышение процентной ставки.
Да, и скорее всего, банк не примет такую заявку, если недвижимость находится в другом городе. Кроме того, при регистрации права на новую квартиру, вам также нужно будет зарегистрировать обременение на нее – ипотеку в силу договора.
Займы на таких условиях предоставляют: Транскапиталбанк, Банк «ФК Открытие», Сбербанк, Сургутнефтегазбанк.
Государственный сертификат как первый взнос в 2017 году
Также вы можете в качестве первоначального взноса (или его части) внести материнский капитал, жилищный, военный и другие государственные сертификаты, потому что вашему банку, по большому счету, все равно, чем и при каких условиях вы оплачиваете первоначальный взнос.
Как и с другими вариантами, кредитная организация будет рассматривать вашу заявку на кредит и обращать внимание на такие ключевые пункты, как платежеспособность и кредитная история.
Ведь банку не хочется связываться с неплатежеспособным кредитором.
Две ипотеки в 2017 году
Есть некоторые банки, которые могут оформить вам два ипотечных кредита:
- кредит на первоначальный платеж,
- кредит с залогом приобретаемого имущества.
Помимо всего этого, некоторым кредитным организациям в 2017 г достаточно представить дополнительно несколько поручителей, а также можно закладывать ценные бумаги или, в редких ситуациях, даже движимое имущество (например, Балтинвестбанк и Банк Зенит).
Перед тем, как взять в банке денежные средства без первоначального платежа, хорошо подумайте, возможно, выгоднее будет арендовать жилье и накопить на него? Ведь взнос составляет в среднем 15%, а в некоторых банках – от 10%
Даже если воспользоваться простой математикой, переплата будет достаточно большой. К примеру, в 2017 году вы решили купить квартиру/дом за 3 000 000 руб., у вас имеется только 10 процентов первоначального взноса – 300 000 руб. Вы готовы оформить кредит на общую сумму 2 700 000 руб. на срок 20 лет под 16 процентов годовых. Тогда ваш взнос каждый месяц будет равен 37 600 руб., а сумма переплаты более 200 процентов – 6 300 000 руб.
В этом примере не рассчитывалась страховка или ее отсутствие. Если, к примеру, надбавка за отказ от страховки в выбранной кредитной организации будет 1 процентный пункт, то ежемесячная выплата составит 40 000 руб. На практике же увеличение ставки за отказ от страхования финансовых рисков чаще происходит на 2-3 процента.
Вышеприведенный пример – это та ситуация, в которой целесообразнее будет накопить на первый взнос.
Допустим, вы накопили на первые 20 процентов. Тогда в месяц платеж за вашу квартиру или дом составит 33 400 рублей, а переплата – 5 600 000 рублей. Переплата, конечно, значительная, но все-таки меньше, чем без внесения этих 20 процентов.
На просторах интернета есть очень много ресурсов, которые могут оказать помощь в расчете суммы ежемесячных платежей и переплаты.
Документы для оформления ипотеки
Если же вы решили оформить дом или квартиру в ипотеку, то в любом случае вам потребуется предоставить некоторые документы. Основными бумагами, которые у вас попросят в любом банке, являются:
- заполненное заявление/анкета на получение кредита;
- удостоверение личности, ИНН, СНИЛС, военный билет (при наличии);
- документы, подтверждающие ваш брак/развод;
- если есть дети, их свидетельства о рождении;
- документы о вашем образовании;
- справка формы 2-НДФЛ (получить у работодателя);
- копия трудовой книжки (также получить у работодателя);
- свидетельства о праве собственности или договоры купли-продажи на имеющееся у вас имущество;
- если у вас есть счета в других банков, выписки по счетам (получить в банке).
Вышеприведенный перечень является общим на 2017 год.
И последний ключевой момент. Многие люди задумываются, в каких единицах брать кредит – в валюте или в рублях. Здесь все очень просто.
Деньги нужно брать в той валюте, в которой у вас исчисляется основной доход.
Ведь если вы получаете зарплату в рублях, кредит возьмете в долларах, а его курс по отношению к рублю резко возрастет, то вы вряд ли сможете без последствий для себя и своей семьи выплачивать ваш займ.
Следующая
Загрузка...