Рефинансирование ипотеки и налоговый вычет в 2020 году

Программа поддержки семей, в которых родился второй, третий и последующий ребенок, стартовала в 2017 году – Постановление Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 процентов вышло 30 декабря 2017 года и предусматривало предоставление субсидий банкам, которые согласятся рефинансировать действующие ипотечные кредиты заемщикам, в семьях которых с 2018 по 2022 годы родится второй и последующие дети.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

у заемщика есть гражданство РФ;

сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

Вырос максимальный размер кредита

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

паспорт заемщика и созаемщика,

свидетельства о рождении всех детей,

справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:



Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор. Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе. И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

При приобретении квартиры в ипотеку налогоплательщик – физическое лицо получает право на имущественный налоговый вычет. О порядке применения имущественного вычета при ипотеке расскажем в нашей консультации.

Кто имеет право на имущественный налоговый вычет по ипотеке и в каком размере?

Говоря об имущественном вычете по ипотеке мы имеем в виду:

• вычет в размере фактических расходов на приобретение на территории РФ квартиры (пп. 3 п. 1 ст. 220 НК РФ);
• вычет в сумме фактических расходов на погашение процентов по ипотечному кредиту, взятому на приобретение квартиры (пп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ).

Также напоминаем, что имущественный вычет не применяется к доходам от долевого участия в организации (к дивидендам), а также в виде выигрышей, полученных участниками азартных игр и участниками лотерей (п. 3 ст. 210 НК РФ).

Имущественный вычет по ипотеке полагается в следующем размере (п.п. 3, 4 ст. 220 НК РФ):

К кому обращаться за имущественным вычетом по ипотеке?

Налогоплательщик-физическое лицо за имущественным вычетом по квартире может обратиться (п.п. 7, 8 ст. 220 НК РФ):

• или в налоговую инспекцию по окончании года, представив декларацию по форме 3-НДФЛ ;
• или к работодателю в течение года, но с предварительным получением в налоговой инспекции Уведомления о праве на вычет по форме, утвержденной Приказом ФНС от 14.01.2015 № ММВ-7-11/3@.

Документы для получения имущественного вычета по ипотеке

• договор о приобретении квартиры (при покупке «вторички») или договор участия в долевом строительстве и передаточный акт или иной документ о передаче объекта долевого строительства застройщиком и принятие его участником долевого строительства, подписанный сторонами (при приобретении квартиры в строящемся доме);
• документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
• свидетельство о рождении ребенка — при приобретении родителями квартиры в собственность своих детей в возрасте до 18 лет;
• документы, подтверждающие произведенные налогоплательщиком расходы (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца и другие документы);
• справка банка об уплаченных процентах по ипотеке;
• справка 2-НДФЛ;
• заявление на возврат НДФЛ.

Если квартира приобретается в общую совместную собственность супругов, потребуется также заявление о распределении имущественного вычета.

А вот когда физлицо уже обращается к работодателю, чтобы получить имущественный вычет по ипотеке, документы будут такие:

Рефинансирование ипотеки и имущественный налоговый вычет

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020

При рефинансировании ипотеки осуществляется оформление и выдача займа по лучшим, условиям с целью погашения ранее оформленного в другом банке займа. В принципе, это – своего рода перекредитование, позволяющее быстро и легко вернуть уже полученный кредит. Поэтому многих граждан РФ интересует вопрос о рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 условия.

Рефинансированием ипотеки через Сбербанк, что это дает:

объединяется ипотечный кредит с разными видами кредитов в общий кредит, путем перевода их в Сбербанк; понижается величина нагрузки на образовавшийся долг, из-за снижения размера ежемесячных платежей; обслуживание кредитов становится более удобным, поскольку сразу оплачиваются все ранее оформленные кредиты; возможность получить дополнительно до 1 млн. рублей на разные потребительские нужды, используя ипотеку; процедура рефинансирования не предполагает согласованности с первичным кредитором; в залог принимается достроенный дом вместе с землей; валютный кредит переводится в рублевый.

Каких условий необходимо придерживаться?

Строительство жилья должно быть завершенным. Если не оформлено свидетельство на жилье, рефинансировать ипотеку невозможно. С момента погашения задолженности клиент не позднее двух мес. обязан провести оформление данного залога в Сбербанке. Если у клиента имеется другое жилье и оно нигде не заложено, то возможен вариант внести его в качестве залога. Это удобно тем, кто имеет недостроенное жилье.

Требования, выдвигаемые Сбербанком к заемщику

Российское гражданство. Заем оформляется с клиентами, достигшими 21 летнего возраста, но и не старше 75 лет на время окончания. Должен быть стаж 0,5 года на последней работе, и не меньше 1 года, за прошедшие 5 лет. Обязательное оформление второго супруга в качестве созаемщика.

Какую сумму банк может рефинансировать?

Минимально сбербанком рефинансируется от 500 тысяч рублей, максимум не должен превышать 80% от оценки залога:

чтобы погасить стороннюю ипотеку можно рассчитывать на 5 млн. руб., чтобы погасить другие кредиты — 1,5 млн., для других целей — 1 млн. срок погашения не должен превышать 30 лет.

Рефинансирование в 2020 году проходит в 2 этапа рефинансирования:

Необходимо подождать, когда одобрят заявку и залог. Собственно получить ссуду.

Отказ от перекредитования

Судимость и отрицательная кредитная история. В начале выплачивания кредита (примерно через полгода можно проводить перекредитование). Смены работы или недостаточного стажа. При сомнении в предмете залога.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ:

Курсы валют